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Un guide du nouveau venu sur les termes financiers clés

Comprendre le système financier dans un nouveau pays peut être difficile. Nous avons rendu les choses un peu plus faciles en rassemblant et en définissant quelques-uns des termes clés que vous rencontrerez probablement au cours de votre parcours financier au Canada.

Conditions bancaires clés

Compte chèque : compte bancaire courant conçu pour les transactions quotidiennes telles que les dépôts, les retraits et les paiements de factures, généralement accessible avec une carte de débit. Toutes les grandes banques offrent différents comptes-chèques, dont des comptes spécifiquement destinés aux nouveaux arrivants.

Compte d'épargne : autre compte bancaire courant généralement utilisé pour stocker des fonds destinés à l'épargne à court terme. Ces comptes fournissent également des intérêts sur les dépôts tout en offrant des capacités de transaction limitées par rapport aux comptes chèques. C'est une excellente idée d'ouvrir à la fois un compte-chèque et un compte d'épargne lorsque vous venez au Canada.

Carte de débit : Carte de paiement liée à un ou plusieurs comptes bancaires, qui vous donnent un accès direct aux fonds pour les achats et les retraits aux distributeurs automatiques. Vous en recevrez un lorsque vous ouvrirez un compte-chèque ou un compte d'épargne.

Dépôt direct : méthode de paiement électronique par laquelle les fonds sont transférés directement sur le compte bancaire du destinataire. Les dépôts directs sont généralement utilisés pour la paie (par votre employeur pour déposer directement vos chèques de paie), les prestations gouvernementales ou d'autres sources de revenus régulières. C'est un moyen pratique et efficace de gérer vos finances sans avoir besoin de chèques physiques.

Virement électronique : transfert électronique de fonds entre comptes bancaires. Il s'agit d'une façon courante d'envoyer et de recevoir de l'argent d'un compte à un autre au Canada.

Découvert : Lorsqu’une banque retire plus d’argent que ce qui est disponible sur un compte chèque. Vous devrez souvent payer des frais si vous découvrez votre compte. Cependant, une protection contre les découverts peut être achetée avec certains comptes bancaires.

Termes clés en matière de budgétisation

Actifs : il s'agit des ressources financières (telles que l'argent, les actions, l'immobilier et d'autres investissements) que vous possédez et qui ont une valeur économique et le potentiel de générer des revenus futurs.

Flux de trésorerie : mouvement d'argent entrant et sortant de vos comptes sur une période spécifique, par exemple un mois.

Budget : Un plan financier décrivant les revenus et dépenses attendus sur une période définie. Avec un budget, vous devez viser à allouer votre argent de manière efficace et responsable pour atteindre vos objectifs financiers, gérer vos dépenses et donner la priorité au remboursement de vos dettes et à l’épargne.

Dépenses : argent dépensé ou paiements effectués pour acheter des biens ou des services. C'est une bonne idée d'examiner vos dépenses sur une base mensuelle pour comprendre leur impact sur votre budget.

Passif : obligations financières ou dettes dues. Il peut s'agir de prêts, d'hypothèques, de soldes de cartes de crédit et d'autres obligations contractuelles.

Conditions clés du crédit

TAEG (taux annuel effectif global) : taux d'intérêt annuel appliqué à l'argent ou au crédit emprunté, y compris les frais et charges. APR offre un moyen de comparer les prêts et les cartes de crédit.

Garantie : actifs que vous pouvez utiliser comme garantie pour un prêt. Offrir des garanties pour les prêts peut vous aider à bénéficier de différents types de crédit. Fournir une garantie signifie que le prêteur peut la prendre et la vendre si vous ne parvenez pas à rembourser. Cela rend moins risqué pour le prêteur de vous proposer le prêt.

Cycle de facturation : période entre les relevés de facturation émis par une société émettrice de cartes de crédit, généralement comprise entre 28 et 31 jours.

Délai de grâce : le délai supplémentaire dont vous bénéficiez après un paiement est dû pendant lequel vous pouvez toujours payer sans payer de pénalités ni de frais d'intérêt.

Intérêts : Le coût d’un emprunt ou le rendement obtenu sur un investissement, exprimé en pourcentage du montant initial. Cela influence le montant total que vous devez payer sur les prêts et la croissance de l’épargne ou des investissements.

Contrat de prêt : Un contrat juridiquement contraignant entre vous et un prêteur décrivant les termes et conditions d'un prêt, y compris le montant du prêt, le taux d'intérêt, le calendrier de remboursement et toute garantie requise.

Conditions clés d’investissement

Rendement annuel : pourcentage d'augmentation ou de diminution de la valeur d'un investissement sur une période d'un an. Cela fournit une mesure de la performance des investissements.

Obligation : investissement à revenu fixe représentant un prêt consenti par un investisseur à un emprunteur, généralement un gouvernement ou une entreprise, en échange de paiements d'intérêts réguliers et du retour de la valeur initiale de l'obligation à l'échéance.

Gain en capital : bénéfice provenant de la vente d'une immobilisation, telle qu'une action, une obligation ou un bien immobilier, lorsque le prix de vente dépasse le prix d'achat, ce qui entraîne un gain financier positif.

Perte en capital : Perte financière résultant de la vente d'une immobilisation à un prix inférieur à son prix d'achat, entraînant une diminution de la valeur de l'actif et un impact négatif sur le patrimoine global de l'investisseur.

Dividende : partie des bénéfices d'une entreprise distribuée à ses actionnaires sous forme de retour sur investissement, généralement payée trimestriellement et représentant une part des bénéfices de l'entreprise.

Gestion périodique des coûts en dollars : stratégie d'investissement impliquant l'achat régulier de titres tels que des actions à intervalles fixes, quelles que soient les conditions du marché. Cette stratégie vise à réduire l’effet des fluctuations des prix et à atteindre un coût moyen par action inférieur au fil du temps.

Actions : Propriété d’actions dans une entreprise. Également connu sous le nom d'actions.

ETF (Exchange-traded fund) : type de fonds d'investissement négocié en bourse, qui regroupe des actifs tels que des actions, des obligations ou des matières premières. Ils offrent diversification et liquidité avec des frais de gestion faibles.

Fonds à revenu fixe : Fonds d'investissement composé principalement de titres à revenu fixe tels que des obligations et des instruments du marché monétaire, offrant des versements de revenus réguliers qui protègent votre investissement initial.

Fonds indiciel : type de fonds commun de placement ou d'ETF conçu pour suivre la performance d'un indice de marché spécifique, tel que le S&P 500, en détenant un portefeuille diversifié de titres.

Liquidité : facilité avec laquelle un actif peut être converti en espèces sans entraîner une modification significative de son prix. Cela signifie à quel point il est facile d’acheter et de vendre rapidement un investissement avec un impact minimal sur sa valeur. L'argent liquide est considéré comme très liquide. L’immobilier est beaucoup moins liquide car il faut du temps pour le vendre et recevoir les fonds.

Frais de gestion : frais facturés par les gestionnaires de placements pour la gestion d'un portefeuille ou d'un fonds de placement, généralement calculés en pourcentage des actifs sous gestion.

Fonds commun de placement : investissement qui regroupe l'argent de plusieurs investisseurs pour investir dans un portefeuille diversifié d'actions, d'obligations ou d'autres titres, géré par des gestionnaires de portefeuille professionnels.

Portefeuille : ensemble d'investissements appartenant à un individu, une institution ou un fonds, comprenant diverses classes d'actifs telles que des actions, des obligations, des équivalents de trésorerie et des investissements alternatifs, conçus pour répondre à des objectifs financiers spécifiques et à une tolérance au risque. Tous vos investissements constituent ensemble votre portefeuille d’investissement.

Titres : Instruments financiers représentant la propriété d'une entreprise (actions) ou une relation de créancier avec un emprunteur (obligations), négociés sur les marchés financiers et offrant des rendements potentiels aux investisseurs.

Actions : Actions de propriété dans une société représentant un droit sur les actifs et les bénéfices de la société, donnant à l'actionnaire des droits de vote et une partie des bénéfices de la société sous forme de dividendes et d'appréciation du capital. Également appelés actions.

Volatilité : mesure dans laquelle le prix d'un actif financier évolue au fil du temps, indiquant le niveau de risque ou d'incertitude associé à l'investissement. Une volatilité plus élevée signifie des changements de prix plus importants.

Conditions clés du prêt hypothécaire

Période d’amortissement : Le temps nécessaire pour rembourser la totalité d’un prêt hypothécaire. Le montant principal du prêt hypothécaire est progressivement remboursé au moyen de versements réguliers, généralement exprimés en années. Plus la période d’amortissement est longue, plus les mensualités sont faibles et plus le coût total des intérêts est élevé.

Date de clôture : date à laquelle une transaction immobilière est finalisée et la propriété de la propriété est transférée du vendeur à l'acheteur, impliquant généralement la signature de documents juridiques et l'échange de fonds.

Co-emprunteur : personne qui partage la responsabilité égale avec un autre emprunteur du remboursement d'un prêt, souvent utilisée pour renforcer la demande de prêt en combinant les revenus et les cotes de crédit. Il est important de noter que le coemprunteur n’est pas copropriétaire de la propriété achetée avec le prêt.

Acompte : le paiement initial initial effectué par un acheteur pour le prix d'achat d'une propriété, généralement exprimé en pourcentage du prix d'achat total. Des acomptes plus élevés entraînent des montants de prêt et des mensualités inférieurs. La mise de fonds minimale pour une maison au Canada est de 5 %.

Marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) : Une marge de crédit garantie par la valeur nette de la maison d'un emprunteur, lui permettant d'emprunter des fonds jusqu'à une certaine limite et de rembourser le solde au fil du temps avec des taux d'intérêt variables.

Taux d'intérêt hypothécaire : taux annuel en pourcentage appliqué par un prêteur sur un prêt hypothécaire, représentant le coût de l'emprunt pour acheter une maison, des taux plus élevés entraînant des mensualités et des frais d'intérêt totaux plus élevés. Les taux d'intérêt sont soit fixes, soit variables. Les taux hypothécaires fixes restent les mêmes pendant toute la durée du prêt, garantissant ainsi que vos mensualités ne changent pas. Les taux hypothécaires variables peuvent changer au fil du temps en fonction des conditions du marché, ce qui signifie que vos mensualités (ou le montant des intérêts que vous payez) peuvent augmenter ou diminuer.

Prêteur hypothécaire : institution financière (telle qu'une banque) ou société de prêts hypothécaires qui fournit des fonds aux emprunteurs pour l'achat ou le refinancement d'un bien immobilier.

Prêt hypothécaire : type de prêt utilisé pour financer l'achat d'un bien immobilier, la propriété elle-même servant de garantie pour le prêt et généralement remboursée sur une durée déterminée au moyen de versements hypothécaires réguliers.

Paiement hypothécaire : versement régulier effectué par un emprunteur à son prêteur hypothécaire pour rembourser le montant principal emprunté et les intérêts courus, généralement dus mensuellement et comprenant le principal, les intérêts et les taxes.

Renouvellement hypothécaire : processus de prolongation ou de renégociation des conditions d'un prêt hypothécaire existant à la fin de sa durée, permettant aux emprunteurs d'obtenir un nouveau taux d'intérêt ou d'ajuster la durée du prêt.

Remboursement anticipé : acte de rembourser tout ou partie du solde impayé d'un prêt avant la date d'échéance prévue, réduisant potentiellement le coût total des intérêts et raccourcissant la durée du prêt. Parfois, des pénalités pour remboursement anticipé peuvent s’appliquer.

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