Déménager au Canada offre de nombreuses opportunités, mais comporte également des défis uniques. De la recherche d'un emploi à l'obtention d'un logement en passant par l'ouverture d'un compte bancaire et l'achat d'un forfait téléphonique, vous devrez suivre de nombreuses étapes pour vous installer. L'un des éléments clés d'une installation réussie est la résilience, non seulement émotionnelle mais aussi financière. S’assurer que vous disposez d’un fonds d’urgence solide créera un tampon et vous protégera contre les dépenses imprévues.
Ce guide vous guidera à travers les éléments suivants :
Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence ?
En termes simples, un fonds d’urgence est un compte d’épargne dédié dans lequel vous pouvez puiser pour faire face à des dépenses imprévues et urgentes. Il s'agit d'un coussin financier qui vous protège contre l'endettement ou la pression sur votre budget lors des surprises de la vie.
Quel fonds d'urgence est pour:
- Réparations urgentes à domicile cela ne peut pas être retardé, comme réparer un fourneau cassé ou un toit qui fuit.
- Perte d'emploi soudaine, lorsque vous avez besoin d'un tampon pour couvrir les frais de subsistance essentiels jusqu'à ce que vous obteniez un nouvel emploi.
- Réparations automobiles nécessaires pour garder votre véhicule sûr et opérationnel.
- Voyage inattendu pour des situations urgentes, comme rendre visite à un membre de la famille malade ou assister à des funérailles.
- Des factures fiscales imprévues pour éviter les frais de retard et les pénalités.
Quel fonds d'urgence n'est pas pour:
- Voyages d'agrément ou vacancesqui devraient disposer de leur propre épargne dédiée.
- Achats non essentiels comme un nouveau téléphone, un ordinateur ou des améliorations de décoration intérieure.
- Dépenses de vacances ou d’occasions spéciales y compris les cadeaux, les fêtes ou les achats saisonniers.
- Soldes sur des articles coûteux comme des meubles ou des appareils électroniques, même si cela semble être une « bonne affaire ».
Quel montant devrait contenir votre fonds d’urgence ?
Les experts financiers recommandent d'avoir assez pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance. Mais le montant peut varier selon votre situation. Par exemple, si vous avez des personnes à charge, vous souhaiterez peut-être viser un fonds plus important.
Voici un tableau qui donne une idée approximative du montant que vous pourriez économiser en fonction de votre situation particulière.
Remarque : Gardez à l'esprit qu'il ne s'agit que de lignes directrices générales et qu'elles dépendent grandement de la région du Canada dans laquelle vous vivez.
| Scénario | Objectif d’économies suggéré |
| Nouveau venu célibataire | 14 000 $ |
| Couple (sans personne à charge) | 18 000 $ |
| Famille (1-2 enfants) | 22 000 – 27 000 $ |
| Famille (3+ enfants) | 30 000 $ – 40 000 $ |
Comment créer votre fonds d'urgence
1. Déterminez vos dépenses mensuelles
La première étape pour constituer un fonds d’urgence consiste à comprendre combien vous dépensez chaque mois. Répartissez vos dépenses en catégories telles que le loyer, l’épicerie, le transport, les services publics et les divertissements. Vous aurez besoin d’une idée claire de vos coûts essentiels avant de savoir combien économiser.
2. Fixez-vous un objectif d’épargne réaliste
Une fois que vous avez une idée de vos dépenses mensuelles, multipliez ce montant par trois à six mois. Ce sera votre objectif de fonds d’urgence. Ne vous inquiétez pas si ce chiffre vous semble écrasant : c'est un projet à long terme. La clé est de commencer petit et d’être cohérent.
3. Ouvrez un compte d'épargne distinct à intérêt élevé
Pour éviter de puiser dans votre fonds d'urgence pour des achats non urgents, ouvrez un compte séparé, de préférence un compte qui rapporte des intérêts. Un compte d'épargne à intérêt élevé ou un compte d'épargne libre d'impôt (CELI) au Canada peut aider votre argent à fructifier au fil du temps sans avoir à payer d'impôt sur les revenus.
4. Automatisez vos économies
La mise en place de transferts automatiques de votre compte courant vers votre fonds d'urgence facilite grandement l'épargne. Même si vous ne pouvez vous permettre de transférer que 25 $ ou 50 $ par mois, l’automatisation du processus garantit une croissance constante de votre épargne.
Consultez le Planificateur budgétaire sur le site Web du gouvernement du Canada pour vous aider à démarrer.
Comment commencer à épargner pour un fonds d’urgence avec un budget limité
Il est compréhensible qu’épargner pour un fonds d’urgence puisse sembler impossible si vous travaillez avec un budget serré. Voici quelques conseils pour vous aider à démarrer, même avec des revenus limités :
1. Commencez petit
Même si vos économies commencent à 10 $ par mois, c'est un progrès. L'important est de commencer. Concentrez-vous sur la construction de l’habitude d’épargner, quel que soit le montant. Au fil du temps, vous pourrez augmenter vos cotisations lorsque votre situation financière s’améliore.
2. Réduisez les dépenses non essentielles
Passez en revue vos dépenses mensuelles et recherchez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire. Y a-t-il des abonnements que vous n'utilisez pas souvent ? Pouvez-vous réduire temporairement vos frais de restauration ou de divertissement ? Redirigez ces petits montants vers votre fonds d’urgence.
3. Économisez des revenus inattendus
Les remboursements d’impôts, les primes ou les cadeaux doivent être directement versés dans votre fonds d’urgence. C'est un moyen simple de donner un coup de pouce rapide à votre épargne.
Ressources économiques pour les nouveaux arrivants
Voici quelques façons de réduire vos dépenses en tant que nouvel arrivant.
- Achetez d'occasion et achetez intelligemment
L’aménagement de votre maison peut coûter cher, mais il existe des moyens abordables de commencer. Pensez à utiliser les marchés d'occasion comme Kijiji ou Facebook Marketplace, où vous pouvez trouver des meubles et des articles ménagers de qualité à des prix inférieurs. De nombreux organismes communautaires et sites Web locaux hébergent également des groupes d’achat et de vente auxquels vous pouvez adhérer gratuitement et qui peuvent vous faire économiser des centaines de dollars sur des articles essentiels. - Utiliser les transports en commun
Au lieu d'acheter une voiture tout de suite, profitez des systèmes de transport en commun fiables du Canada. Certaines villes proposent des laissez-passer de transport en commun à prix réduit, ce qui peut vous aider à économiser sur les frais de déplacement. Si vous avez besoin d’une voiture, envisagez les services de covoiturage ou les options de location pour éviter les coûts initiaux élevés d’achat. - Tirez parti des applications économiques
Des applications comme Retourner vous aider à trouver les meilleurs prix sur les produits d'épicerie et les articles ménagers en affichant les ventes hebdomadaires dans les magasins locaux. De même, les applications de cashback comme Rakuten vous permettent de récupérer de l'argent sur vos achats, étirant ainsi davantage votre budget. - Profitez des ressources gratuites et des événements communautaires
De nombreuses bibliothèques locales proposent un accès Internet gratuit, des ateliers et des événements communautaires, ce qui peut être utile lorsque vous débutez. Les bibliothèques proposent également des laissez-passer gratuits ou à prix réduit pour les musées et sites culturels locaux, vous aidant ainsi à profiter de votre nouvelle ville sans trop dépenser.
Conclusion
Constituer un fonds d'urgence prend du temps, mais c'est l'une des étapes les plus importantes que vous puissiez franchir pour atteindre la résilience financière en tant que nouvel arrivant au Canada. Commencez modestement, fixez-vous des objectifs réalistes et apportez des contributions cohérentes, même avec un budget limité. Avec la bonne approche, vous disposerez d'un filet de sécurité financière qui vous procurera une tranquillité d'esprit pendant que vous naviguez dans votre nouvelle vie au Canada.
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