Alors que les sociétés de paiement explorent de plus en plus les étalines pour les paiements transfrontaliers et le règlement en temps réel, certaines startups exploitent le zeitgeist en fournissant des liquidités via une ligne de crédit renouvelable dans les écuniques.
L'un d'eux est le MANSA basé à Dubaï mais axé sur l'Afrique, dont l'offre permet aux entreprises de paiement de régler les transactions et de financer instantanément les comptes clients. La startup a levé 10 millions de dollars en financement de semences, y compris les capitaux propres et la dette. Le fournisseur de stablecoin Tether a mené l'investissement en actions de 3 millions de dollars.
Les fonds soutiendront l'expansion de l'entreprise en Amérique latine et en Asie du Sud-Est, les régions où les défis de liquidité limitent également les transactions transfrontalières.
Mansa affirme que son modèle améliore les flux de trésorerie des clients à un coût inférieur à celui des alternatives Fiat, le positionnant comme un acteur clé dans l'avenir des paiements. Ses co-fondateurs, PDG Mouloukou Sanoh et COO Nkiru Uwaje, apportent plusieurs années d'expertise en finance, paiements et web3.
Sanoh, un investisseur dans plusieurs fintech africains, a précédemment travaillé dans la société de VC Web3 Adaverse. Uwaje était directeur de l'innovation chez Swift et a dirigé la stratégie de blockchain pour Dell au Royaume-Uni et en Irlande.
Les paiements transfrontaliers sont cruciaux pour le commerce mondial, mais de nombreux fournisseurs de paiement font face à des pénuries de liquidités, conduisant à des règlements retardés et à des coûts opérationnels plus élevés, en particulier sur les marchés émergents. Les coûts de versement en moyenne 6,5% à l'échelle mondiale, affectant de manière disproportionnée les régions en développement. Les paiements transfrontaliers qui devraient atteindre 290,2 billions de dollars par an d'ici 2030, les inefficacités dans le système actuel pourraient coûter aux entreprises des milliards.
Mansa dit qu'elle s'adresse à cela en offrant des solutions pré-financées intégrées rapides et flexibles, en remplissant la diligence raisonnable en moins d'un mois. Et contrairement aux prêteurs traditionnels, il souscrit des prêts basés sur des données de transaction en temps réel plutôt que des garanties tout en s'approvisionnement en liquidité à grande échelle grâce à une finance décentralisée (DEFI). Il regroupe les capitaux des plateformes Defi, des fonds quantitatifs, des bureaux familiaux et des hedge funds.
Pour son tour de semences, Mansa a obtenu 7 millions de dollars de liquidités de certaines de ces institutions. Pendant ce temps, les autres investisseurs qui ont participé à la ronde des actions aux côtés de Tether comprennent le groupe de professeurs, la capitale OCTERRA, le capital polymorphe et Trive Digital.
« Les paiements se déplacent sur la chaîne, mais pour que les paiements se déplacent dans la chaîne, vous devez avoir la liquidité en chaîne pour pouvoir s'installer instantanément », a déclaré Sanoh à TechCrunch. «C'est pourquoi notre partenariat avec Tether est si conséquente et pourquoi nous travaillons en étroite collaboration pour en faire le principal stablecoin sur les marchés émergents.»
Malgré la croissance rapide de l'USDC l'année dernière, les fondateurs ont déclaré que Mansa était optimiste sur l'attache en raison de son large accessibilité, de sa flexibilité d'utilisation et de sa domination du marché, qui continue de se développer parallèlement à une activité de paiement en chaîne croissante, en particulier sur les marchés émergents.
Il est également logique que les clients de Mansa ne soient pas basés en Europe, où Tether et neuf autres actifs numériques ont récemment été radiés des plateformes régulées par l'UE pour ne pas respecter les normes de conformité du MICA. Tether détient toujours 70% de la part de marché, en termes de volume de négociation, parmi les stablecoins du monde entier.
Pourtant, du point de vue de la conformité, Mansa dit qu'elle est axée sur l'adhésion réglementaire. La fintech a récemment embauché l'ancien chef de la HSBC en Asie du Nord et le directeur juridique de Franklin Templeton pour renforcer sa surveillance réglementaire.
De même, la plate-forme de liquidité de stablecoin indique qu'elle construit des cadres de risques robustes pour la liquidité et les paiements, assurant le respect des chèques AML, le dépistage des sanctions, KYC (connaissez votre client), KYB (Connaissez votre entreprise), la surveillance des transactions actives et les outils d'analyse de la blockchain. « Nous construisons une fintech et nous abordons tout avec cet état d'esprit », a souligné Nkiru.
Pendant ce temps, le PDG de Tether, Paolo Ardoino, a déclaré que le fournisseur de stablecoin était «fier de collaborer avec MANSA et de soutenir leurs efforts pour remodeler l'infrastructure de paiement mondial».
Jusqu'à présent, la MANSA a déboursé plus de 18 millions de dollars de paiements financés à ses clients, avec accès à plus de 200 millions de dollars de liquidités grâce à son réseau partenaire. La fintech affirme qu'il n'a pas de défauts jusqu'à présent.
De même, son volume de transactions a augmenté depuis son lancement il y a six mois, passant de 1,6 million de dollars en août à 11 millions de dollars en janvier, se composant à un taux de croissance mensuel de 37,5%. Il a traité près de 31 millions de dollars au cours de cette période. La société prévoit d'atteindre un taux d'exécution de volume de paiement total de 1 milliard de dollars cette année, contre son taux d'exécution actuel de 240 millions de dollars, a révélé Sanoh.
La fintech de deux ans dessert un large éventail de clients, notamment des plateformes de paiement B2B, des fournisseurs de cartes virtuels, des infrastructures de stablecoin, des plateformes Forex et des sociétés de versement opérant en Afrique, en Amérique latine et en Asie du Sud-Est. Ces clients ont signalé une augmentation de 30% des volumes de transactions et une augmentation des revenus de 10% depuis l'intégration, a déclaré la fintech. Pendant ce temps, les revenus de Mansa – générés par les frais sur les transactions financées – ont augmenté de 350% au cours des six derniers mois.
Le prêt est le point de départ de Mansa. Mais il y a plus qu'il veut faire, selon Sanoh. «Nous commençons par être le principal fournisseur de liquidité des plus grandes sociétés de paiement sur les marchés émergents», a expliqué le PDG Sanoh. «À partir de là, nous pouvons gérer les paiements et également offrir des services supplémentaires comme les devises. L'objectif est de créer une plate-forme de paiement à guichet unique où ils peuvent financer leurs paiements, régler les transactions instantanément et accéder à des devises étrangères – tous au même endroit », a déclaré le PDG, ajoutant qu'il s'agit d'une évolution qui pourrait le voir devenir une sur -Chain Version de Stripe.
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