Apple et Goldman Sachs se voient infliger une amende de 89 millions de dollars pour une introduction inepte de la carte Apple

Apple et Goldman Sachs ont été condamnés mercredi à plus de 89 millions de dollars d'amendes pour des problèmes techniques liés à la carte Apple. Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) a intenté une action.

Apple est condamné à payer 25 millions de dollars de sanctions civiles, tandis que Goldman Sachs paiera une amende civile de 45 millions de dollars et 19,8 millions de dollars de remboursements aux clients concernés par des problèmes avec la carte de crédit. Le CFPB n'a pas fourni d'instructions claires sur la manière dont les clients peuvent obtenir un remboursement, le mieux est donc probablement de contacter Goldman Sachs pour le moment.

Le point crucial de l'argumentation du CFPB est qu'Apple et Goldman Sachs, dont aucun n'a beaucoup d'expérience en matière de prêts à la consommation, ont été incompétents dans le déploiement de la carte Apple, introduite en 2019. La carte de crédit est profondément intégrée à iOS ( vous avez besoin d'un iPhone pour en obtenir un) et a constitué une autre activité potentiellement lucrative pour Apple, qui s'est davantage tournée vers les services de croissance. Goldman, pour sa part, souhaitait s’étendre au-delà de la banque d’investissement pour s’intéresser aux prêts à la consommation. Mais aucune des deux sociétés n’avait d’expérience dans l’introduction d’une carte de crédit, et surtout pas avec une telle publicité ou des attentes aussi élevées.

Bien qu'Apple soit connu pour lancer du matériel de premier ordre, il reçoit moins d'éloges du côté logiciel, publiant des fonctionnalités boguées ou déroutantes du système d'exploitation avant de finalement résoudre les problèmes. A la lecture du communiqué de presse du CFPB, il semble que cette réputation ait suivi celle de l'Apple Card.

Par exemple, l’un des avantages notables de la carte Apple est que les titulaires de carte peuvent l’utiliser pour acheter des produits Apple comme les iPhones avec un financement sans intérêt. Mais, Apple étant Apple, il n'afficherait que la possibilité de choisir un plan de paiement pour les titulaires de carte utilisant Safari. Les titulaires de carte qui pensaient recevoir automatiquement le financement parce qu’ils utilisaient leur carte Apple finiraient par payer les produits avec intérêts.

Le CFPB a souligné plusieurs autres problèmes identifiés avec la carte Apple. Le plus important concerne le processus de règlement des différends. L'agence affirme que Goldman Sachs a été trop lent à donner suite aux litiges de consommation soumis par les titulaires de carte – un problème qui a fait proliférer les discussions sur Reddit depuis l'introduction de la carte. « La banque n'a pas systématiquement envoyé d'accusé de réception dans les 30 jours, mené des enquêtes raisonnables ou envoyé des lettres de résolution expliquant les conclusions de ses enquêtes dans les 90 jours », a déclaré l'agence.

Goldman Sachs est le prêteur de l'Apple Card, responsable de la souscription et du service client. Apple n'émet pas les prêts lui-même. Il est donc logique que les problèmes du CFPB avec Apple soient centrés sur des problèmes techniques. Un autre concerne la manière dont Apple a communiqué les litiges clients à Goldman. Dans certains cas, lorsqu'un titulaire de carte Apple Card tentait de contester une transaction sur son relevé via l'application Wallet, Apple envoyait au titulaire de carte un lien iMessage vers un site Web sur lequel il lui était demandé de fournir plus d'informations. Le CFPB affirme qu'Apple n'enverrait pas le litige à Goldman à moins que le formulaire secondaire ne soit rempli, ce qui aurait pour conséquence que « des dizaines de milliers » de litiges ne seraient pas reçus ou traités, probablement parce que les titulaires de carte n'ont pas vu le message ou ne pensaient pas en avoir besoin. pour le compléter.

Le partenariat entre Goldman Sachs et Apple a été tendu dès le début. Il a été rapporté que Goldman avait fait de nombreuses concessions à Apple pour obtenir l'accord, notamment en acceptant des frais moins élevés afin d'offrir aux consommateurs un cashback généreux et en rendant la carte accessible même aux consommateurs ayant des scores de crédit à risque. Goldman aurait perdu plus de 6 milliards de dollars sur la carte Apple – y compris à cause des défauts de paiement des titulaires de cartes à risque – et tente depuis un certain temps de mettre fin à son partenariat avec Apple. L’entreprise a décidé d’abandonner complètement le crédit à la consommation et de revenir à ce qu’elle connaît le mieux. On ne sait pas quelle banque pourrait reprendre la carte de crédit si Goldman devait renflouer.

En fin de compte, l'Apple Card n'est même pas très bonne. Le plus gros avantage est une remise en argent de 2 % sur les achats effectués avec Apple Pay, mais de nombreuses autres cartes de crédit offrent une remise en argent de 2 % et vous n'êtes pas limité à l'utilisation du paiement sans contact. Et ils n'ont pas d'autres restrictions comme la gestion de votre compte via un iPhone.